As fraudes de identidade acontecem quando uma pessoa tenta se passar por outra para obter alguma vantagem ou benefício material e financeiro. Em outras palavras, é uma atividade praticada por criminosos que utilizam dados roubados para cometer atos ilícitos em nome de outras pessoas.
Frequentemente precisamos informar nosso CPF para diversos fins no meio online, e quando compartilhados com sites suspeitos, esses dados podem ser revendidos de maneira ilegal. Porém, para realizar uma compra ou até mesmo utilizar serviços com mais segurança, informar o CPF pode ser essencial para emitir notas fiscais ou validar a identidade, justamente para evitar possíveis fraudes.
A pessoa fraudadora usa os dados pessoais (CPF, RG, endereço, dados de cartão de crédito, etc.) da vítima para obter empréstimos financeiros, comprar produtos e serviços e emitir novos cartões de crédito sem a intenção de honrar os pagamentos. Assim, além da vítima ter seus dados comprometidos e ficar com uma dívida em seu nome, a empresa prestadora dos serviços terá prejuízos financeiros.
Os principais meios utilizados por criminosos para conseguir os dados pessoais para as tentativas de fraudes são:
- perda, furto ou roubo do documento físico;
- cadastro em sites suspeitos;
- falsas promoções;
- sites de vagas de emprego inexistentes;
- e-mails fraudulentos em nome de instituições financeiras.
Fraudes de identidade no mundo
As estatísticas mostram que os números de fraudes de identidade são maiores do que imaginamos. A Consumer Sentinel Network, mantida pela Federal Trade Commission (FTC), rastreia as queixas de fraude ao consumidor e roubo de identidade que foram apresentadas às agências federais, estaduais e locais de aplicação da lei e organizações privadas dos Estados Unidos.
Um levantamento feito em 2021 verificou que do total de 3,1 milhões de relatórios recebidos pela FTC neste ano, 23% representam denúncias de fraudes de identidade, sendo 286.855 registradas já neste segundo semestre. Dentro desta categoria, as fraudes de cartão de crédito e de empréstimos e locação ficaram em segundo e terceiro lugares, respectivamente.
Nestes casos, a identidade do consumidor foi utilizada indevidamente para abrir uma nova conta fraudulenta, obter empréstimos bancários, aluguel de carros e imóveis, entre outros.
Fraudes virtuais no Brasil
No Brasil, os maiores alvos para as fraudes de identidade são os clientes de bancos e instituições financeiras.
Alguns levantamentos feitos pela FEBRABAN (Federação Brasileira de Bancos) mostram o aumento de tentativas de diversos tipos de fraudes financeiras contra os brasileiros durante a pandemia da Covid-19. As instituições financeiras apontaram que em 2020 houve um aumento de 80% nas tentativas de ataques de phishing (e-mails que carregam vírus ou links e que direcionam o usuário a sites falsos).
Quem precisa validar informações de identidade?
Listamos abaixo alguns segmentos que precisam consultar o CPF em suas operações para garantir a idoneidade de seus usuários e clientes:
- Fintechs
- Gateways de pagamento
- E-commerces
- Operadoras financeiras
- Empresas de crédito
- Apps de relacionamento
- Serviços de mobilidade
- Plataformas digitais em geral
Como evitar fraudes de identidade em minha empresa?
Para evitar a venda de produtos ou serviços a indivíduos fraudadores, é de extrema importância que a empresa possua processos de background check e know your customer (KYC) bem definidos, verificando o CPF dos clientes junto à Receita Federal. Ao encontrar divergências nas informações, é possível bloquear o cadastro da pessoa, diminuindo o risco de fraudes.
Por meio de APIs para automação de consultas, é possível otimizar a verificação pelo CPF em poucos segundos e em tempo real. As APIs permitem a conexão entre as informações do portal da Receita Federal e os sistemas da sua empresa, possibilitando que o CPF de um cliente ou usuário seja validado antes de permitir que ele avance na jornada de compra.
Pelo número do CPF, é possível consultar diversas fontes públicas e privadas para descobrir se a pessoa possui homônimos, se não se trata de um CPF de pessoa falecida e também identificar se existe a multiplicidade do número.
Com as soluções automatizadas da Exato Digital, você poderá otimizar esse processo de validação e se proteger das fraudes de identidade. Para saber como podemos ajudar sua empresa a reduzir riscos e perdas financeiras, preencha o formulário abaixo e fale com um de nossos especialistas.
