O CPF (Cadastro de Pessoa Física) é um dos principais documentos de identificação do Brasil. Sua ampla utilização pode dar margem para uma série de fraudes, por isso, realizar a verificação do CPF de usuários e clientes é de extrema importância para a segurança do seu negócio.
O documento é utilizado como principal meio de identificação para diversos serviços, como:
- Aquisição de crédito e serviços, incluindo os que serão pagos a prazo, como empréstimos, cartões de crédito, parcelamento de compras, financiamentos, etc.;
- Solicitação de cotação de seguros de automóveis ou residências;
- Avaliação de compra de bens, como carros, imóveis, celulares;
- Abertura de contas em bancos;
- Recebimento de pagamentos através das chaves PIX.
Assim, todas as empresas que fornecem produtos e serviços semelhantes aos mencionados acima precisam realizar a verificação de CPF para evitar fraudes financeiras, mitigar riscos, validar a identidade de clientes.
Quais os riscos da não-verificação do CPF de clientes?
A não-verificação de CPF de clientes pode deixar a empresa exposta a prejuízos financeiros, fiscais e jurídicos. Uma boa gestão de riscos demanda investimento de tempo e recursos, pois a forma mais segura de garantir que o CPF pertence a uma pessoa real, é fazendo a consulta no portal oficial da Receita Federal.
Uma pessoa mal intencionada com os dados de alguém real, pode solicitar empréstimos, abrir e movimentar contas, fazer compras online, adquirir cartões de crédito e realizar diversas transações em nome do portador do CPF. Isso fará com que esta pessoa tenha dívidas que não são suas e, consequentemente, que a empresa não receba por seus produtos ou serviços prestados.
Confira abaixo dois exemplos de uso indevido de CPF:
Fraudes de óbito
A fraudes de óbito, atividade em que o CPF de uma pessoa já falecida é utilizado para a construção de uma identidade falsa, é uma das principais fraudes de identidade aplicadas por criminosos. Por meio dela, o fraudador poderá adquirir produtos e serviços, acessar créditos financeiros e até mesmo conseguir benefícios sociais.
Multiplicidade de CPF
Motivados pelo interesse em aplicar golpes em bancos e empresas financeiras, ou ainda criar empresas fantasmas para realizar lavagem de dinheiro, indivíduos podem criar múltiplos CPFs, que poderão ser utilizados caso um dos cadastros seja bloqueado por falta de pagamento.
Tipos de solução em que a verificação de CPF é importante
A verificação de CPF pode ser positiva para diversas áreas, mas principalmente em aplicativos e plataformas digitais. Isso porque para realizar o cadastro em uma plataforma que disponibiliza a compra de produtos ou serviços, é necessário ter os dados de identidade do usuário.
Veja abaixo alguns exemplos em que é possível incluir a verificação:
- sites de apostas esportivas;
- e-commerce;
- aplicativos e sites de games;
- plataformas de serviços (Airbnb, Rappi, Spotify e semelhantes);
- aplicativos de mobilidade (Uber, 99App);
- aplicativos de relacionamento;
- bancos digitais;
- meios de pagamento.
Quais informações são consultadas?
As consultas de CPF na Receita Federal retornam as seguintes informações:
- Número do CPF;
- Nome completo;
- Data de Nascimento;
- Situação Cadastral;
- Data da Inscrição;
- Dígito Verificador.
Ao realizar a consulta online, você poderá identificar a situação cadastral do CPF. Os resultados podem ser:
- Regular: quando não há nenhuma pendência no cadastro;
- Pendente de regularização: quando há pendências a serem regularizadas junto à Receita Federal.
- Suspensa: quando o cadastro contém informações incompletas e/ou incorretas.
- Cancelada: pode acontecer por falecimento ou decisão administrativa e judicial.
- Nula: quando é constatada alguma fraude no cadastro.
Essa consulta pode ser utilizada no processo de validação de identidade, para prevenção de fraude, atualizações cadastrais, realizar o background check de um cliente, otimizar a gestão fiscal e de riscos e também em práticas de compliance.
Como validar um CPF de maneira otimizada?
A verificação de dados quando feita manualmente pode levar tempo e também está mais passível de erros humanos. Quando pensamos em um fluxo de cadastro de aplicativos ou plataformas digitais, a consulta manual é praticamente impossível, uma vez que o volume de cadastros é variável e pode chegar em números elevados de novos usuários em poucos minutos.
A automação de consultas simplifica a consulta e verificação de um CPF junto aos portais dos órgãos oficiais do governo por meio de APIs, possibilitando que grandes volumes de dados sejam validados tempo real.
Integrando uma API de consultas junto à Receita Federal em seu sistema, a verificação do status do CPF será feita de forma automática e em poucos segundos, validando nome completo, data de nascimento, existência de óbito e nome social quando aplicável.
O Exato Digital possui APIs de fácil integração que realiza a validação de um CPF ou CNPJ nos principais portais oficiais com agilidade e segurança. Com as APIs do Exato, é possível automatizar a verificação de CPF, evitando fraudes e prejuízos financeiros sem comprometer a experiência dos seus usuários e clientes.
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