KYC ou Know Your Customer: o que é e como aplicar na sua empresa

Empresas e startups de setores importantes, como o financeiro e o bancário, estão diariamente trabalhando em políticas internas de segurança, como o Know Your Customer (KYC). Afinal, elas dão ao público acesso a serviços que movimentam dinheiro e patrimônio, muitas vezes em grande volume.

Sem essas políticas, a companhia fica vulnerável a ações mal-intencionadas e, inclusive, a esquemas criminosos. Porém, elas não podem ocorrer, pois é a sobrevivência da instituição no mercado que está em jogo.

Por isso, preparamos este conteúdo que esclarece o que o é o KYC e a importância dele, além de dicas de como você pode aplicá-lo na sua organização. Acompanhe!

Afinal, o que é KYC?

KYC é uma sigla utilizada para se referir ao termo Know Your Customer — que significa “Conhecer o seu cliente”. Trata-se de um procedimento realizado pelas empresas para reunir, cruzar e validar informações de pessoas físicas e jurídicas.

O processo é feito no ato da contratação de produtos e serviços, e também de forma recorrente durante o uso deles. Com o Know Your Customer, as instituições confirmam a identidade dos consumidores, o perfil socioeconômico deles e as possibilidades de crédito que eles têm para negócios e transações financeiras.

Portanto, é uma estratégia alinhada às boas práticas de compliance. Algo que contribui para a prevenção de problemas ilícitos, isso sem mencionar os efeitos extras. Por exemplo, o amadurecimento da relação com os consumidores e a personalização do atendimento, além da adaptação da cartela de produtos/serviços ao público.

Para que o KYC serve?

O objetivo do KYC é filtrar o público que chega à sua empresa. Garantindo que os interessados e os consumidores sejam reais e com histórico verificável no mercado, e que ofereçam o mínimo possível de risco para ela.

Reduzindo crimes financeiros e mantendo todas as transações realizadas dentro das regras monetárias, fiscais, cambiais, entre outras em vigor no país.

É por isso que o Know Your Customer realiza um aprofundamento das informações de pessoas físicas e jurídicas. Tanto as que são fornecidas diretamente por elas quanto as que estão disponíveis para consulta pública. Com isso, são capazes de identificar de forma preventiva clientes com envolvimento em atividades que violem a legislação.

Dependendo da situação, a empresa informa aos órgãos competentes na categoria denominada de “cliente impedido”, como estabelece a Federação Brasileira de Bancos — FEBRABAN.

Como o KYC funciona?

A efetivação do KYC se dá por meio de consultas a fontes de informações idôneas, como é o caso da Receita Federal e da Polícia Federal. Portanto, é possível comparar se os dados de documentos que você recebeu coincidem com elas. É o caso daqueles entregues ou enviados durante cadastros, solicitações de serviços ou contratações de operações financeiras.

Caso haja informação fiscal ou criminal, como envolvimento em processos de fraude, lavagem de dinheiro e/ou financiamento de crimes, que foi omitida e que se relaciona com o tipo de transação que o cliente deseja fazer, a instituição tem como agir preventivamente para evitar golpes.

Qual a relação entre KYC e CVM 50?

A Comissão de Valores Mobiliários, por meio da resolução CVM nº 50/21, propõe a prática de Know Your Customer, principalmente na esfera de mercado de valores mobiliários, um importante segmento do mercado financeiro.

Essa foi uma das medidas mais recentes na legislação brasileira. Implementada com o intuito de não apenas validar, mas reforçar a importância dessa estratégia. Algo que deve existir na relação entre instituições financeiras e pessoas físicas e/ou jurídicas.

Como KYC e LGPD se relacionam?

O procedimento de KYC é amparado e estimulado pela legislação brasileira. Prova disso é que a lei nº 9.613/98, que versa sobre crimes contra o sistema financeiro, aborda a importância de identificar clientes, manter registros das operações financeiras e comunicar às autoridades competentes em caso de irregularidades ou infrações.

Além disso, o FEBRABAN, por meio do artigo 6º do normativo SARB nº 11/13, deixa claro a relevância dessa prática para o combate a ilegalidades no setor bancário.

Porém, o Know Your Customer não é feito de qualquer maneira. Ele segue as disposições da Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais (LGPD), de nº 13.709/18. É ela quem determina quais dados podem ser coletados em solo nacional e quais princípios norteadores devem ser seguidos nesse processo. Por exemplo:

• transparência com a pessoa física/jurídica sobre o levantamento de informações;
• não discriminação a partir dos resultados encontrados nas verificações;
• quantidade de informações a serem pesquisadas sempre em conformidade com a necessidade da demanda da empresa. Evitando, dessa forma, excessos no tratamento de dados;
• responsabilidade, por parte da organização, quanto ao uso e tratamento das informações. Garantindo a proteção e privacidade da pessoa física/jurídica.

Por que sua empresa precisa ter uma política de Know Your Customer?

O KYC filtra clientes e potenciais clientes a partir da verificação de dados. Com essa estratégia em vigor, você consegue direcionar a oferta de produtos e serviços a pessoas que vão pagar por aquilo que buscam. O que, naturalmente, envolve não só a operação, mas os custos envolvidos nela. Lembrando que inclui também o seu lucro.

Portanto, você consegue evitar perdas decorrentes de débitos deixados pelos consumidores. Em paralelo, consegue otimizar os seus ganhos a cada transação. Afinal, ela é feita com clientes que possuem bom histórico financeiro.

Além disso, você fica de sobreaviso quanto às fraudes e outros mecanismos de lavagem de dinheiro que resultam no fácil acesso aos recursos da sua instituição. Isso acontece, principalmente, quando não há uma cultura de compliance dentro da organização.

O compliance atua em duas frentes interligadas. A primeira é a adequação da empresa às leis brasileiras. Já a segunda é a prevenção de riscos legais e reputacionais no meio corporativo que podem manchar a imagem da sua instituição. Vale ressaltar que também inclui o Know Your Supplier, checagem e avaliação de dados de empresas com o objetivo de verificar os fornecedores.

Como aplicar uma política de KYC na sua empresa?

O primeiro passo é formar uma equipe técnica para tratar da política de KYC. Nela, é preciso ter profissionais especialistas em direito e administração financeira. O segundo passo é a formação de um time para diligências de Know Your Customer.

Com isso, é possível desenvolver normas internas sobre o tema. Em especial, os procedimentos que serão utilizados para checar, comparar e confirmar os dados dos clientes conforme a procura deles.

Qual o papel da tecnologia na agilização do KYC?

Os procedimentos de KYC se tornam, por meio de recursos tecnológicos, muito mais rápidos de serem concluídos. Com isso, as ações da empresas também se tornam mais ágeis, como nos casos de detecção de riscos. Aperfeiçoando a integridade das relações das instituições financeiras com os clientes.

A tecnologia também torna o processo menos intrusivo para o cliente, já que tudo pode ser feito virtualmente (inclusive a entrega de documentos) e de forma automatizada.

A avaliação e a confirmação da autenticidade dos dados apresentados podem ser repetidas outras vezes. Um processo prático, que não demanda participação direta do cliente e é efetuado em períodos predeterminados pela organização.

Como a Exato Digital pode te ajudar nos seus processos de Know Your Customer?

A Exato Digital tem uma solução completa de KYC na qual as instituições conseguem validar os dados dos consumidores. As empresas contratam o serviço conforme o quantitativo que deseja analisar e com descontos progressivos conforme o montante.

Além disso, você recebe relatórios detalhados em 5 minutos com indicadores financeiros, jurídicos, criminais, entre outros. Portanto, é pensado para atender sua necessidade no menor espaço de tempo.

Ainda é possível personalizar as averiguações que você quer realizar. Em particular, quando o objetivo é implementar um compliance e promover monitoramentos regulares naqueles clientes que já têm acesso à sua linha de produtos.

Ao longo do texto, você viu que o Know Your Customer (KYC) é uma estratégia de verificação e confirmação de quem são os seus clientes. Medida essa que é prevista pelo nosso ordenamento jurídico e difundida em todo o sistema financeiro a fim de coibir práticas criminosas envolvendo finanças e patrimônios.Quer saber como proteger a sua empresa de golpes financeiros? Acesse o site da Exato Digital e conheça a ferramenta de background check para KYC.

Crédito da imagem: Freepik.