Background check para PLD: saiba a importância e como fazer

Os processos de background check para PLD são essenciais para as instituições financeiras. A prevenção à lavagem de dinheiro, conhecida também por PLD/AML (anti-money laundering), trata de uma série de procedimentos elaborados com o objetivo de prevenir operações ilegais e criminosas como a lavagem de dinheiro e a corrupção, que podem expor instituições financeiras a riscos multimilionários.

Mas que riscos são esses e por que comprometem tanto as instituições financeiras? Neste artigo você vai saber mais sobre o tema e entender o que você pode fazer para garantir o compliance em sua empresa.

Afinal, o que é lavagem de dinheiro?

A lavagem de dinheiro é uma prática criminosa utilizada para ocultar a origem de dinheiro ou ativos ilícitos, aplicando táticas para tentar justificar a procedência destes bens, e assim, escapar das suspeitas dos órgãos oficiais do governo.

Existem vários tipos de crimes que movimentam o mercado de lavagem de dinheiro, como corrupção, tráfico de drogas, contrabando, entre outros. Ela acontece em três etapas:

1. Colocação (placement): é a entrada do dinheiro “sujo” no sistema econômico, colocando-o em uma instituição financeira legítima através de depósitos, compra de documentos negociáveis (cheques, ações, notas, etc. de liquidez imediata) ou compra de bens.
2. Ocultação/camadas (layering): visando dificultar o rastreamento do dinheiro, divide-se o montante em diversas camadas, distribuindo-o entre várias transações financeiras como depósitos em diferentes contas, nomes ou países, realizando operações de câmbio para alterar a moeda e comprando bens de alto valor em espécie para mudar a forma do dinheiro.
3. Integração (integration): após distribuir o dinheiro em diversas camadas, o dinheiro retorna à fonte em forma legítima, fazendo parecer que veio de uma transação legal como a venda dos bens de alto valor ou transferência bancária para um negócio aparentemente lícito que o lavador tenha criado ou investido.

Assim, é de extrema importância que as instituições financeiras adotem processos de background check para PLD que impeçam a entrada destes recursos em seus sistemas.

A prevenção à lavagem de dinheiro contempla as seguintes práticas:

• Criação de regulamento interno e programas de PLD na empresa – definição de políticas, processos e controles alinhados com as diretrizes dos órgãos oficiais para inspecionar as transações realizadas pelos clientes da empresa;
• Fazer a checagem de clientes, fornecedores, parceiros e colaboradores – com ferramentas de background check, é possível validar rapidamente os dados de todas as entidades físicas e jurídicas envolvidas no negócio;
• Conscientização e treinamento dos funcionários – para detectar operações que podem caracterizar crimes de lavagem de dinheiro o quanto antes, treinar e conscientizar os funcionários é fundamental. Isso pode ser realizado via treinamentos presenciais ou online, divulgações por e-mail, em quadro de avisos ou intranet e palestras com especialistas no assunto, por exemplo.
• Equipe de compliance – levando em consideração a rapidez com que este tipo de crime progride e o impacto negativo que pode causar, ter um time responsável pelo tema pode auxiliar na identificação e tomada de decisão sobre quaisquer possíveis irregularidades.

Crimes de lavagem de dinheiro em números

Segundo dados da FEBRABAN, até julho de 2021 o COAF recebeu aproximadamente 234.336 comunicações de operações suspeitas, o que equivale a quase 95% das notificações feitas no ano de 2020, quando as notificações chegaram a 248.989.

Qual a importância do background check para PLD nas empresas? 

A criação de políticas, processos e ações alinhadas com os dispositivos legais de compliance e PLD ajudam a garantir que os negócios da empresa sejam conduzidos de forma segura e transparente. 

Todas as instituições financeiras (como bancos, corretoras, fintechs e empresas de crédito) precisam obrigatoriamente ter uma política de PLD bem estabelecida e em uso. Porém, estas práticas também são essenciais e se aplicam a outros segmentos.

Considerando que uma das etapas da lavagem de dinheiro envolve distribuir e aplicar o dinheiro em outros negócios lícitos, qualquer empresa corre o risco de se envolver com clientes, fornecedores, parceiros e até mesmo colaboradores que participem de algum esquema de lavagem de dinheiro.

PLD x KYC 

Atualmente a legislação brasileira exige que as empresas se adequem às regulamentações vigentes. Essas práticas são conhecidas como “Os Quatro K’s do Compliance”, e podem ser consideradas estratégias para prevenção à lavagem de dinheiro.

Confira abaixo uma breve descrição:

• Know Your Customer/Conheça seu cliente: KYC é um termo que se refere a um conjunto de práticas e informações importantes para que você possa conhecer o seu cliente e identificar os potenciais riscos para o negócio.
• Know Your Employee/Conheça seu funcionário: KYE é um conceito muito próximo de KYC e diz respeito às diversas técnicas para conhecer melhor seus colaboradores. Os riscos que podem ser evitados envolvem fraudes financeiras, desvios de informações estratégicas e outras questões que possam representar prejuízos financeiros e à imagem da empresa.
• Know Your Supplier/Conheça seu fornecedor: KYS diz respeito à verificação de informações de fornecedores para garantir uma relação segura de acordo com as normas de compliance. Esta estratégia possibilita a definição de processos de contratação de produtos e serviços de outras empresas.
• Know Your Partner/Conheça seu parceiro: KYP envolve todos os stakeholders da empresa, como fornecedores, parceiros, prestadores de serviços e distribuidores. Fazer verificações para conhecer o histórico fiscal e financeiro desses parceiros podem ajudar na prevenção de fraudes e perdas financeiras.

Algumas verificações que ajudam no background check para PLD

• Situação do CPF/CNPJ – Receita Federal
• Pessoa Exposta Politicamente (PEP) – CGU
• Listas de Sanções – União Europeia, ONU e OFAC
• Cadastro de Empresas Inidôneas e Suspensas – CGU
• Cadastro Nacional de Empresas Punidas – CGU
• Licitantes Inidôneos – TCU
• Terceirizados de Órgãos Federais – CGU
• Quadro de Sócios e Administradores (QSA) – Receita Federal
• Processos Judiciais – Tribunais

Como adotar a prática em minha empresa?

Otimizar o processo de checagem de dados é essencial quando se tem um alto volume de informações para consultar em diferentes fontes de dados. Automatizar o background check consiste em utilizar soluções que façam a validação de informações de forma automática, eliminando a necessidade de consultas manuais.

Desta forma, é possível traçar o perfil de pessoas e empresas com agilidade e eficiência, garantindo processos mais assertivos e menos burocráticos. Para isso, existem plataformas que realizam a pesquisa em fontes de dados confiáveis em tempo real, compilam, organizam e retornam as informações em minutos. 

As soluções de background check para PLD da Exato Digital podem ajudar sua empresa a se manter em compliance e prevenir crimes de lavagem de dinheiro. Para saber mais, preencha o formulário abaixo e fale com um de nossos especialistas.